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Le prêt à taux zéro n'est éligible que pour les personnes faisant un premier achat immobilier ayant pour objet de devenir une résidence principale, sauf cas exceptionnel. Si vous avez déjà bénéficié d'un prêt à taux zéro, mais que vous n'êtes plus propriétaire de ce bien depuis deux ans, vous pourrez potentiellement bénéficier d'un nouveau prêt à taux zéro.
Quel est le montant de la prise en charge ?
Le montant maximum du prêt à taux zéro s’obtient en appliquant un pourcentage de 40 % sur un montant calculé grâce à deux facteurs :
- l'emplacement géographique : les zones tendues bénéficient d'un montant maximum plus important que dans les zones moins tendues ; une personne en zone A et A bis pourra bénéficier de 40 % de PTZ sur un maximum de 150 000 € alors qu'une personne en zone C ne pourra toucher que 40 % de PTZ sur un montant maximum de 100 000 €.
- le nombre de futurs résidents : plus il y a de résidents et plus le montant du PTZ sera élevé. Pour un couple de deux personnes avec un revenu de 50 000 €, le montant du PTZ en zone A sera de 40 %.
Plafond de revenus
Le plafond de revenus permettant de bénéficier du prêt à taux zéro varie selon le nombre d'occupants de la future résidence ainsi que l'emplacement géographique.
Pour illustrer cela, si vous êtes en zone A et A bis le plafond de revenu est pour :
- une personne seule : 37 000 €
- un couple : 51 800 € (+11 100 € supplémentaires par enfant)
Et si vous êtes en zone B1 :
- une personne seule : 30 000 €
- un couple : 42 000 € (+9 000 € supplémentaires par enfant)
Logement neuf uniquement ?
Le PTZ était initialement destiné aux propriétaires de nouvelles habitations. Toutefois, il peut également s'adresser aux logements anciens à condition que des travaux de réhabilitation y soient effectués et que ledit logement se trouve en zone B2 et C (zones de moins de 250 000 habitants). Le montant des travaux doit s'élever à un tiers du coût du bien. Pour un bien à 100 000 €, il faut que le coût total de l'opération soit de 133 333 €. Ces travaux doivent obligatoirement concerner l'amélioration du logement (performance énergétique, modernisation, aménagement des surfaces habitables).
Le PTZ offre donc la possibilité d'acheter :
- un terrain pour construire une résidence neuve
- un appartement ou une maison neuve
- un bien immobilier ancien dans les zones B2 et C en y faisant des travaux d'amélioration.
Durée du remboursement
La durée du remboursement varie également en fonction de la situation de chacun : plus les revenus du foyer sont élevés et plus la durée du remboursement sera courte. Le nombre de résidents est également un facteur qui est pris en compte. Plus les revenus sont bas et plus il y a de résidents, plus la période de différé sera longue, mais à contrario la période de remboursement sera courte.
La période du remboursement est comprise entre 10 et 15 ans, et une période de différé de 5, 10 ou 15 ans est applicable.
Pour un couple souhaitant acheter un bien immobilier en zone A avec 45 000 € de revenus : la durée du différé sera de 5 ans avec une durée de remboursement de 15 ans. Soit une durée totale de 20 ans.
Dépôt du dossier à la banque
La demande du prêt à taux zéro doit être déposée à la banque de son choix qui analysera entièrement votre profil. En fonction de votre capacité d'emprunt, votre agent immobilier vous indiquera si votre projet d'achat avec prêt à taux zéro est viable. Des sociétés telles que Nexity sont expertes en acquisition immobilières avec PTZ et proposent des habitations modernes dont les conseillers pourront vous guider dans votre achat.
Le PTZ est donc un moyen plus accessible de devenir propriétaire et s'adresse à des personnes aux revenus modestes comme les jeunes diplômés ou les jeunes couples rêvant enfin de se sentir chez eux.
